Una mujer de Nanjing, China afirma que le bloquearon la cuenta bancaria tras transferir dinero a una amiga para cubrir los gastos de hotel de un viaje, a pesar de haber mostrado a la policía la reserva del hotel y de que la destinataria explicara el motivo del pago.
La mujer contó que dos agentes de policía se presentaron en su domicilio después de que la transferencia activara una alerta antifraude. Les mostró la reserva del hotel y llamó a su amiga en su presencia para explicar por qué había enviado el dinero.
A pesar de su colaboración, según ella, los agentes le ordenaron que acudiera a una comisaría para "aprender sobre la prevención del fraude". No acudió porque tenía que trabajar.
Esa noche, descubrió que le habían bloqueado la tarjeta bancaria.
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La mujer describió el incidente en una publicación del 15 de septiembre en la plataforma china de redes sociales RedNote, y una conocida cuenta en chino de X, @whyyoutouzhele, la ha compartido desde entonces, lo que ha suscitado dudas sobre cómo las medidas antifraude cada vez más amplias de China están afectando a las transacciones financieras cotidianas.
Una captura de pantalla de un intercambio con el servicio de atención al cliente del China Construction Bank, publicada por la mujer, muestra que la cuenta fue bloqueada por la Oficina de Seguridad Pública de Nanjing, que es el departamento de policía municipal en China. La captura de pantalla indica el 17 de septiembre como fecha prevista para el desbloqueo de la cuenta.
Cuando la mujer preguntó por qué se había bloqueado su cuenta, el servicio de atención al cliente del banco le informó de que el bloqueo había sido impuesto por la policía y que tendría que ponerse en contacto con ellos directamente para conocer el motivo concreto.
Sin embargo, también afirmó que la amiga que recibió el dinero —cuya cuenta supuestamente había sido señalada como “riesgosa”— no había recibido ninguna notificación por parte de la policía.
Dudas sobre la exigencia policial
La cuenta de la mujer ha suscitado especial atención porque, según ella, ya había dado una explicación sobre la transferencia y había aportado la documentación justificativa antes de que le indicaran que se presentara en la comisaría.Según su relato, los agentes vincularon la posibilidad de que le bloquearan la tarjeta bancaria a que acudiera a la comisaría para recibir instrucciones sobre la prevención del fraude.
El episodio ha suscitado un debate en Internet entre los internautas chinos sobre hasta qué punto pueden llegar las autoridades a la hora de utilizar las advertencias antifraude para intervenir en transacciones financieras habituales, y qué recursos tienen los particulares cuando se les congelan las cuentas.
Varias personas en China hablaron con The Epoch Times sobre este asunto bajo condición de anonimato por temor a represalias.
Una residente de Nankín, de apellido Hui, declaró a la publicación que cree que las medidas contra el fraude han aumentado el nivel de control al que se enfrenta la gente corriente en sus transacciones financieras.
"Ahora, cuando haces una transferencia, te piden que demuestres de dónde procede el dinero y para qué lo estás transfiriendo. Si transfieres demasiado, te congelan la cuenta y te piden que vayas al banco para desbloquearla. Si transfieres muy poco, dicen que estás probando la transferencia y te preguntan por qué has transferido tan poco", afirmó.
Hui también se preguntó si estas medidas hacían que la gente se sintiera más segura.
Según ella, desde que China introdujo el registro con nombre real para los números de teléfono móvil, las estafas telefónicas se han vuelto más sofisticadas en lugar de desaparecer.
"En el pasado, cuando recibías un mensaje de texto que decía: 'Has ganado un premio', ni siquiera podían decirte tu nombre. Ahora pueden decirte claramente tu nombre, tu dirección y tu profesión", afirmó.
Un responsable de la sucursal de Shenzhen del China Merchants Bank, de apellido Jiang, explicó a The Epoch Times que las congelaciones de cuentas suelen estar relacionadas con sospechas de riesgo de fraude, pero que posteriormente se comprueba que muchas cuentas no tienen ninguna relación con el fraude.
“Recientemente, se han flexibilizado los criterios para la congelación de cuentas. Las transferencias de grandes cantidades se consideran cuentas anómalas, y la cuenta se bloquea automáticamente. Dos transferencias de grandes cantidades en un mismo día también pueden dar lugar a la congelación de la cuenta, lo que obliga al cliente a acudir al banco para que se desbloquee”, explicó Jiang.
Afirmó que los bancos están atendiendo a un gran número de clientes que solicitan el desbloqueo de sus cuentas o tarjetas bancarias.
Cuestiones legales sobre los procedimientos de congelación
La Ley china contra el fraude en las telecomunicaciones y en Internet prevé medidas que incluyen advertencias e intervenciones para prevenir el fraude, así como la rápida congelación de fondos sospechosos de estar relacionados con actividades fraudulentas. La ley también establece las condiciones, los procedimientos y las vías de recurso relacionadas con dichas medidas.Sin embargo, en el caso de la mujer de Nankín, el banco pudo informarle de que la policía había congelado su cuenta, pero no pudo facilitarle el motivo concreto de la congelación.
Un jurista chino de apellido Lu declaró a The Epoch Times que la policía debería explicar el fundamento jurídico por el que se exigía a la mujer que se presentara en una comisaría si, tal y como ella describió, ya había mostrado a los agentes la reserva de hotel y se había puesto en contacto con el destinatario para explicarle el propósito de la transferencia.
Lu señaló que las leyes contra el fraude otorgan a las autoridades del régimen medidas de alerta e intervención, pero que una simple alerta de fraude no debería convertir automáticamente la exigencia de presentarse en una comisaría para recibir instrucciones en una obligación para los ciudadanos de a pie.
"Si no acudir supone que te bloqueen la tarjeta bancaria, la persona en cuestión se ve sometida a una presión que resulta difícil de rechazar", afirmó.
Lu afirmó que las personas deberían poder pedir a los funcionarios que han congelado sus cuentas que les expliquen el motivo de la congelación, su fundamento jurídico y las condiciones para levantarla.
Ye Zilong ha colaborado en este reportaje.
